识别潜在欺诈
有一些外部指标表明付款可能是欺诈行为,如早期欺诈警告,但欺诈活动也有许多隐性指标,这些指标本身并不能明确表示欺诈行为。然而,同时存在其中几个指标可以更清楚地表明付款是欺诈行为。
常见类型的欺诈指标
欺诈指标有很多种类型,其中一些很容易识别,例如假号码或电子邮件地址,其他类型可能更直观、更细微,例如与客户的对话。了解欺诈者使用虚假信息进行欺诈交易的各种方式将有助于您更好地防范欺诈。一些最常见的欺诈指标类型包括:
●使用可能的虚假信息(例如,假电话号码和电子邮件地址,如asdkf12495@freemail.example.com).
●多次购买的客户详细信息不一致(例如,使用相同的电子邮件地址,但另一笔付款使用不同的名称)。
●听起来不太对的沟通。欺诈者通常使用一个固定的回复,并使用常用短语发送给多个卖家。如果任何通信出现脚本化,请使用搜索引擎(将短短语放在引号中)查看它是否在其他地方使用过(例如,此特定短语已多次使用)。
●异常大的订单(例如,同一商品的倍数,只有您最贵的商品、昂贵的商品或订单总额似乎与正常客户行为不一致)。
●许多付款(包括已被拒绝的付款)使用:
▪同一张卡,但发货地址不同。
▪许多卡使用相同的发货地址。
▪来自相同IP地址的同一卡。
▪相同的客户名称/电子邮件地址。
▪如果每一次失败的尝试都与不同的信用卡有关,任何成功的支付都会带来更大的欺诈风险。
▪相似或相同的卡号,特别是在短时间内,金额较小。众筹/筹款网站尤其如此。
●任何请求:
▪将一笔大额订单拆分为多笔付款,这些付款跨越不同的卡,但这些卡不共享相同的已验证账单地址信息。
▪通过仪表板或您的商店手动处理付款。欺诈者可能会提出此请求,以便使用您的本地IP地址而不是他们自己的IP地址进行收费。
▪向卡收取超过所需金额的费用(称为“超额收费”),并使用不同的付款方式(例如现金、汇票)向第三方(例如,司机、托运人或货运公司)付款。
▪为卡充值,然后在卡网络之外提供退款(例如,支票、电汇)。
拒绝付款可以提供有价值的信息,也应定期审查。
装运实物货物
欺诈者可以利用各种运输方式窃取实物。装运产品时,确保:
●检查发货地址和帐单地址是否匹配。虽然地址的差异本身并不意味着欺诈(例如,客户可能购买了礼物),但它表明应该更仔细地查看费用。如果地址匹配,并且客户使用的是美国、加拿大或英国的信用卡,请检查邮政编码和街道地址验证是否通过。
●留意下单后要求更改发货地址的客户。欺诈者可以使用合法的地址来获得成功的收费,但随后要求将产品运送到其他地方。
●评估紧急订单或隔夜交货请求(这将允许欺诈者利用时机)。
●在Uqpay 平台查看费用支付详情中的信用卡原产国(发卡国)。提供的帐单地址应与此国家/地区匹配。如果发货国与信用卡的原产地不匹配,或者是一个通常不发货的国家,则必须采取额外步骤来验证收费的合法性。
●确保运输方法适当,尤其是对于成本较高的隔夜运输。使用被盗信用卡的人通常不会担心运费有多贵,在卡号被报告为被盗或泄露之前,他们会立即购买商品。切勿同意使用客户的“首选托运人”或同意代表客户向第三方运输公司付款;这些通常是欺诈的第二条战线。
●考虑对未经验证的地址或首次客户的高价值订单或发货延迟24-48小时。
●如果您有一个经过验证的帐单邮政编码,请确保在您输入地址后,托运人生成的装运标签显示此邮政编码。一些欺诈者提供了有效的账单邮政编码,但地址的其余部分(街道、城市和州)是欺诈性的,而自动系统(如USPS自助服务)通常会自动更正您输入的邮政编码,有效地将其从已验证的账单邮政码更改为欺诈者的。
●使用带有国际发货地址的国际卡或订单。
●注意高风险的运输目的地。
●向货运代理发货时要格外小心。
数字商品或服务
滥用数字商品或服务的客户更有可能使用被盗的信用卡。收集和验证尽可能多的卡详细信息非常重要,包括CVC、街道地址和邮政编码。考虑拒绝未通过CVC和邮政编码检查的收费。作为销售数字商品或服务的一般规则,务必:
●注意客户使用产品发送垃圾邮件或在短时间内多次购买可下载内容或“游戏内”物品。
●注意使用类似电子邮件地址或相同信用卡的多个帐户。您可以通过审阅规则将其包含在审阅队列中。
●注意快速连续向同一电子邮件地址收取多笔费用。您可以通过审阅规则将其包含在审阅队列中。
●关注客户活动中的意外或重大变化。如果账户的购买频率或付款金额显著增加,则可能表明存在欺诈行为。
●查看有关付款的证据,包括IP地址、电子邮件日志、使用日志(即,他们是否登录并实际使用了服务?)等。将此信息传递给我们,以便您在查看收费时可以查看。
保护自己免受卡片测试
监控您拒绝的付款。其中许多人连续使用不同的卡,表明骗子正在测试被盗的卡号。如果看起来确实有人在您的网站上测试卡,请考虑在结账时添加延迟或实施验证码,以降低速度。这通常会鼓励卡片测试员继续前进。
与客户保持清晰透明
●要求ToS协议
●显示完整策略
●轨道运输
●使用清晰的语句描述符
●分开您的业务帐户
考虑主动退还可疑付款
您应该立即退还任何您确定是欺诈的付款(除非您受到某种形式的责任转移,如3D Secure)。如果你知道你会收到欺诈纠纷,你可以通过全额退还欺诈付款来节省纠纷费、提高纠纷率和潜在的产品损失。
提示:虽然客户不能对全额退款付款提出异议,但部分退款付款仍然可以。信用卡网络规则甚至允许对已部分退款的付款提出异议。
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